Aby zrozumieć motywy bankowców i klientów w bankowości ze znajomością psychologii …
Ponieważ rynki finansowe przechodzą szybkie zmiany i znaczne zawirowania, pomyślałem, że muszę zrobić psychologię bankową. Będę trzymać się z dala od wszelkich aspektów ekonomicznych i skupię się na tym, co to znaczy z psychologicznego punktu widzenia bycie bankierem lub inwestorem. Siłą napędową bankowości są oczywiście pieniądze, a banki żyją z kultury konsumpcyjnej. Banki pełnią różne funkcje, od stabilizacji gospodarki po stabilizację zdolności kredytowej danej osoby, a banki mogą skoncentrować się na handlu, inwestowaniu, oszczędzaniu, sprzedaży detalicznej, sektorze prywatnym lub hipotekach. Istnieją dwa sposoby zaprojektowania psychologii bankowości. Jednym ze sposobów jest zrozumienie psychologii bankowca, a drugim jest przyjrzenie się klientowi lub klientowi / inwestorowi. Bankowość jest jak każda inna firma, ale jedyną różnicą między bankowością a innymi firmami jest to, że bankowcy i klienci mają do czynienia bezpośrednio i tylko z pieniędzmi w branży bankowej. Może to mieć znaczący wpływ na ich znaczenie dla działalności bankowej. Pieniądze są czymś oryginalnym i surowym, prawie jak przedmiot stymulujący podstawową potrzebę, a perspektywa radzenia sobie z surowymi pieniędzmi jest ekscytująca i zastraszająca.
Bankier:
Psychologia bankiera opiera się na jego osobistej, społecznej i politycznej potrzebie pieniędzy. Bankier martwi się przede wszystkim o własne zyski, o ile więcej będzie zasilał swoje konto, a to prawie uzależnienie. Tak jak kupiec lub sprzedawca ma obsesję na punkcie dostępnych towarów, tak bankier ma obsesję na punkcie pieniędzy, które może pożyczyć, pożyczyć lub zrobić interes. Pilna potrzeba zarobienia większej ilości pieniędzy napędza przede wszystkim bankowców. Można to postrzegać jako „osobistą” potrzebę i chęć pieniędzy w dużej mierze na osobiste potrzeby. Każdy bankier lub broker inwestycyjny lub komercyjny, albo ktokolwiek w sektorze finansowym może mieć zdrowe lub niezdrowe osobiste zapotrzebowanie na pieniądze. Oczywiście wszyscy potrzebujemy i kochamy pieniądze, ale bankowcy bardziej koncentrują się na pieniądzach.
Po drugie, bankier zakochany w pieniądzach skupia się nie tylko na swoich pieniądzach, ale także na pieniądzach innych ludzi. Ważne jest, aby zrozumieć, że pieniądze pozostają głównym przedmiotem zainteresowania bankiera i że zapach pieniędzy może skupić je bardziej altruistycznie, tak że istnieje ogólna lub „społeczna” potrzeba ochrony i promocji pieniędzy innych ludzi.
Po trzecie, bankier ma większą polityczną potrzebę manipulowania / kontrolowania pieniędzy swoich lub innych ludzi, a ta „polityczna” potrzeba wynikałaby ze zrozumienia sytuacji gospodarczej kraju i uświadomienia sobie, że odgrywa on aktywną rolę w Gra stabilizacja gospodarki.
Podczas gdy pierwsza osobista potrzeba pieniędzy zaspokaja podstawowe potrzeby jednostek, potrzeba społeczna ochrony pieniędzy innych ludzi jest bardziej altruistyczna, a polityczna potrzeba ustabilizowania gospodarki narodowej jest w dużej mierze potrzebą władzy. Pieniądze dla bankiera służą zatem jego altruistycznym pragnieniom, jego potrzebom władzy i osobistym pragnieniom. Można to wyjaśnić niemal psychologicznie, stosując hierarchiczny model Maslowa, w którym na pierwszym miejscu są podstawowe potrzeby, następnie potrzeby energetyczne, a następnie potrzeby altruistyczne. W związku z tym każdy bankier byłby zainteresowany przede wszystkim własnymi zyskami, po drugie ekonomią i stabilnością kraju, a wreszcie swoimi klientami i inwestorami.
Klienci:
Drugi aspekt dyskusji dotyczy tego, w jaki sposób bankowość może pomóc w uzyskaniu psychologii klientów, klientów lub inwestorów. Istnieją różne rodzaje klientów, a ludzie mają różne priorytety lub oczekiwania od banków i bankierów. W zależności od wieku lub fazy życia klienci mogą potrzebować kredytu, inwestycji lub oszczędności. Na przykład młodzi studenci i osoby o niższych dochodach są zainteresowane kredytami za pośrednictwem kart kredytowych i pożyczek i uważają banki za wsparcie ich problemów finansowych. Oczywiście pożyczki są ważne zarówno dla ludzi biznesu, jak i dla profesjonalistów, ale motywacja może się różnić. „Potrzeby kredytowe”, które z kolei wynikają z potrzeb osobistych lub zawodowych, byłyby głównym powodem bankowości wśród młodych ludzi, a młodzi ludzie, studenci, absolwenci lub osoby zatrudnione między pracą lub nową pracą stają się bankowością z powodu ich potrzeb kredytowych napędzany. Ogólnie rzecz biorąc, osoby w wieku od 18 do 30 lat są mniej zainteresowane stopami procentowymi niż kredytami, które mogą uzyskać na kartach kredytowych lub pożyczkach w tej „fazie wejścia” ich życia.
Młodzi specjaliści i osoby w średnim wieku są na ogół bardziej świadome banków i chcą zwiększyć swoje pieniądze już zarobione dzięki inwestycjom. Jest to grupa, która koncentruje się na lepszych stopach procentowych i lepszym zwrocie z inwestycji niż bezpośrednie pożyczki, chyba że jest to absolutnie konieczne. Potrzeby inwestycyjne młodych i średnich specjalistów mogą pokrywać się z potrzebami kredytowymi, jeśli zakup domu lub rozpoczęcie nowej działalności stanie się priorytetem. Są to jednak znowu inwestycje, więc osoby w wieku od 30 do 55 lat szukają przede wszystkim inwestycji, a bankowość pomaga zaspokoić ich potrzeby inwestycyjne w kluczowej fazie „budowania” ich życia. Późne średniowiecze do starości charakteryzują się zwiększonym lękiem przed utratą życia i potrzebą oszczędzania na przyszłość. Jesteśmy gotowi martwić się o przyszłość, a zwłaszcza wiek i zależność. Ponieważ spadek siły fizycznej i produktywne życie zawodowe są bardzo realne, chcemy oszczędzać na wiek, który zaczyna się po 50 roku życia i trwa do co najmniej 70 lat. Chociaż powinniśmy pomyśleć o tym wcześniej, zwykle nie wydajemy się przejawiać potrzeb oszczędnościowych, dopóki nie osiągniemy przynajmniej późnego średniowiecza. W późnym średniowieczu potrzeby bankowe były głównie motywowane „oszczędnościami”, a klienci w późnym średniowieczu starali się oszczędzać pieniądze i nie byli zbyt zajęci inwestowaniem. Jest to czas, gdy ludzie celowo odchodzą od życia towarzyskiego i zawodowego, choć bardzo stopniowo. Starsi mężczyźni i kobiety po prostu chcą, aby ich pieniądze były tam, kiedy są potrzebne w tej „fazie wycofania się”.
Oczywiście w starszym wieku potrzeba pożyczania, inwestowania lub oszczędzania coraz bardziej maleje. Fazy psychologiczne opisane powyżej są ogólne i nie uwzględniają różnic indywidualnych. Wiele osób rozwija potrzeby oszczędnościowe lub inwestycyjne na wczesnym etapie życia, aw zachowaniach bankowych i finansowych osób mogą występować wzorce społeczne i kulturowe. Z bardziej subiektywnego / indywidualistycznego punktu widzenia potrzeby kredytowe, oszczędnościowe i inwestycyjne każdej osoby można wyjaśnić w ciekawy sposób za pomocą psychoanalizy. Freud zasugerował, że wszyscy przechodzimy fazę seksualności w obrębie jamy ustnej, odbytu, fallicznej, latencji i narządów płciowych oraz że nasze wzorce osobowości w dużej mierze zależą od tego, czy skutecznie rozwiązaliśmy konflikty w tym czasie, czy po prostu naprawiliśmy je na pewnym etapie. Osobowości niechętnie nastawione do seksu to zatem osoby, które nadmiernie potrzebują kontroli lub precyzji, aby ludzie ci oszczędzali od bardzo młodego wieku, a nawet wykazywali ekstremalne oszczędności w sprawach pieniężnych lub zachowaniach bankowych. Osobowość wydalenia analnego to ta, która marnuje zbyt wiele, aby osoby te były zainteresowane nadmiernymi pożyczkami i mogły zmienić swoją zdolność kredytową w bałagan. Werbalnie agresywne osobowości to osoby ambitne i mające ekstremalne potrzeby inwestycyjne. Chociaż może to być aspekt pozytywny, bankierzy powinni znać bardziej psychologiczne aspekty ludzi, zanim pożyczą je zbyt wcześnie. Być może banki powinny przeprowadzić testy psychologiczne na osobach przed udzieleniem pożyczki, aby dowiedzieć się, którzy klienci prawdopodobnie spłacą, a którzy raczej nie spełnią swoich zobowiązań, i być może uda nam się zapobiec katastrofom bankowym w przyszłości.
[ff id=”6″]